こんにちは。低所得派遣OLのmaiです。
現在繁忙期で（ただでさえ体力がないのに）（ただの派遣なのに）自分ひとりで完了させないといけない仕事を振られまくって残業続きで死にかけています 😉
そんななか・・・
個人型確定拠出年金の口座開設完了？！
数日前、帰宅するとこんな封筒が。
き
きたあああああああああ
国民年金基金連合会とJIS&Tから同時に！！
（ちなみに楽天証券から申し込んでいます）
申し込み（書類送付）から口座開設完了までの日数を時系列で。
2016年10月15日 楽天証券へ個人型確定拠出年金の申し込み資料請求
2016年10月17日 楽天証券より書類発送
（会社に書類を渡して記入と社印をお願いして送付する・・・が、）
2016年11月11日 楽天証券へ送付した書類が受領された
2016年11月14日 書類不備で返送
（会社の記入内容に不足がありました 😥 ）→再送付。
2016年12月2日 楽天証券へ送付した書類が受領された
2016年12月9日 国民年金基金連合会で審査中
（今度は書類不備はなかったらしい。）
（ここが長かった・・・1-2ヶ月かかるって聞いてたしWEB上の表示はなんにも変わらないし）
2017年1月18日 国民年金基金連合会とJIS&Tから手続き完了の封筒が到着
2017年1月19日 JIS&Tからパスワードが記載された圧着ハガキが到着
→ログイン・設定可能に！！
2017年からの新規対象者ではないので昨年中に申し込めてはいたものの、混み合ってるから時間かかるのは覚悟してましたが・・・
再送付からトータルで40日で個人型確定拠出年金口座開設完了できてるので想定よりは早かったのかも 😎
ちなみに楽天証券からのメールでのお知らせは封筒が届いた翌朝の1月19日でしたｗ
以下にそれぞれの中身と設定した流れを載せていきます。。。
国民年金基金連合会からは加入確認通知書が。
国民年金基金連合会からの封筒（ちょっと分厚い）には、
- 個人型年金加入確認通知書（兼 掛金納付及び引落しについてのお知らせ、お問い合わせ先）
- 個人型年金規約（2017年1月発行、黒一色刷り冊子50ページ）
- 加入者・運用指図者の手引き（2017年1月発行、二色刷り冊子32ページ）
の3点が入っていました。
まずは通知書を確認すると・・・
資格取得年月日 平成28年12月2日
え、そんなに前の日付になんの？？？
（どうやら窓口の証券会社等にて受領された日が取得日になるようです）
平成29年1月11日 発行
つまり発行日から1週間で書類着。
掛金引落開始年月日 平成29年1月26日
初回引落金額 ￥8,000- 平成28年12月分から(１ヶ月分)
いやいやいやいやいや。
1月15日くらいの時点でなんのお知らせもきてないから今月はもう引き落とされずに2月からだと思ってましたやん！
この封筒届いた日から「8日後に引き落とすで！」ってけっこう忙しいな 🙄 （まぁどうせ少額なのですが・・・）
ちなみにこの部分、受付日のタイミングによっては翌月下旬の表記で２ヶ月分まとめて引き落とし（例：12月分と1月分を合わせて2月下旬に引き落とし）になるようです。
私の場合現在の家計を考慮して8000円に設定しましたが、春頃からは上限の23000円に変更するつもりです。
（毎年度4月~3月のあいだに1回だけ拠出額の変更ができます。書類提出の必要ありだそうですが 😐 ）
JIS&Tからは口座番号とサービスガイドが。
JIS&Tからの封筒（やけに薄い・・・）には以下の2つでした。
- 確定拠出年金口座開設のお知らせ
- コールセンター＆インターネットサービスガイド（A4変形1枚）
めちゃめちゃあっさりしてる・・・ 😯
よく見ると、どうやら別送でWEB利用時に使うパスワードが届くらしい。
じゃあ現時点ではまだ何も手続きできないのか～～
とか言ってたら
翌日にJIS&Tから圧着ハガキでパスワードが。
届きました。わーい
お！
これで口座番号とパスワードがそろったしWEBでいろいろ設定できるのでは？？？
楽天証券WEBの表示が自動的に変更されている。スマホからでもログイン＆設定可能だがSafariのプライベートブラウズはNG、ChromeでcookieがONだとOK
この時点で楽天証券（確定拠出年金はPCサイトのみ）にログインすると、数日前まではこういう画面だったのに
こんなんなってる～～～
PCサイトですがiPhoneのブラウザで閲覧可能です。
せっかくなのでそのままiPhoneだけでどこまで設定できるかやってみました。
JIS&Tから届いた封筒の口座番号とハガキのパスワードを入力すると
あ、やっぱりあっさりしてるんですね・・・
「おめでとう！！！！！！」とかないですよね、そりゃね、
「トップへ」のリンクをクリックすると
おおおおお
なんか噂に聞いた画面だ！（とりあえず上を選んでみた）
バランス型は信託報酬がえぐいらしいから自分で選ぶぞ、と右を選択（主観です）
上に並んでる５つの青い項目をクリックすると配分案を表示してくれるみたい。
特定口座（まだほとんど動かしてないけどｗ）とのアセットアロケーションも考えつつ、せっかくの運用益非課税なので積極型を参考に、でもリートとか債権は（まだアラサーだしリスクとりたいし・・・）別にいいかなってことで
たわらノーロードの国内株式20%と先進国株式80%にしてみました。
送信すると・・・まだJIS&Tにログイン？？
さっき入れたのと同じ口座番号・パスワードを入力すると・・・
Cookieのエラーが！！！ 😯
どうやら、iPhoneのブラウザでもPC用ページを閲覧すれば操作自体は可能のようですが
SafariのプライベートブラウズだとCookieが無効になってしまいエラーになる模様。。。
Safariはあきらめて今度はChromeで再ログイン。
楽天証券の確定拠出年金ページはPCサイトのみなのでログイン時にPCサイトを選んでおくと楽かも。
さっきと同じ流れで進めて・・・
今度は違う表示になってる！
どうやらここの空欄に、左の表（自分で選んだファンドと配分）と同じものを探してもう一度入力しなきゃいけないっぽい・・・？？
似ている名前のものもあるので、左の表の番号をたよりに探し、再度確認して割合を入力。
「合計」を押して、問題なければ送信！確認ページも送信！
お？お？？
初回拠出割合設定が完了した・・・ようだ・・・
これであとは何も考えずに60歳まで積み立てるだけ 😀
前述のとおり、拠出額は春から上限まで増やしますが
よっぽど偏らない限りリバランス、スイッチングはほぼしないつもりでいます。
（でもきっと気になってやっちゃうんだろうな～～～ 🙄 ）
まだ拠出されてないし購入もされていないので保有資産はゼロ表示なのですが、グラフの横軸に年月と自分の年齢が書かれてあるのがめっちゃリアル・・・60歳までがんばろうという気になれますｗ
個人型確定拠出年金口座開設～設定のまとめと注意点
- 楽天証券で（おそらくピーク直前に）書類送付して約40日で開設完了
- スマホでもログイン・各種設定は可能だがCookie設定がONでないとだめ
- 楽天証券のweb上でファンドを選択・入力したあとJIS&Tのフォームに再度同内容を入力・送信する必要がある
こんなかんじでしょうか・・・
とりあえずは26日に無事拠出されて来月に保有表示がゼロじゃなくなるまでは不安なところがあります 🙄
今度は4月くらいに拠出額の変更をちゃんと忘れずにしなきゃ！
2016秋まで、個人型確定拠出年金に対してなんの知識もなかった私ですが、WEB上でいろんな方のブログやこの↓竹川さんの著書を読んでリスク・メリット等かなり理解が深まりました～
一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門
私みたいに、「自分はもうある程度わかってる」という人でも、自分に万一のことがあったときにiDeCoやってるってことすら家族が把握してないと怖いしもったいない（！）ので、最近は家族にこれを読ませて制度や仕組みを理解してもらっています。
節税効果すごいし彼氏にもやらせたいけどまだ他人だからなにも言えない 😳 笑
追記：2017年春に掛金拠出額を変更
2017年5月引き落とし分から、掛金の金額を変更しました。
同3月末に書類を請求し、4月初旬にすぐ返送して翌月下旬には変更後の金額で引き落とし→拠出開始。
詳しくは
「楽天証券で開設した個人型確定拠出年金の掛金額を変更してみた」
で報告しています 🙂
